Como começar a poupar? Encontre as dicas com os especialistas da MAPFRE

Começar a poupar pode ser algo difícil em um primeiro momento, mas a persistência e o compromisso dão suas recompensas. “Qualquer pessoa pode começar a poupar em qualquer momento. Economizar implica formar periodicamente um capital para utilizá-lo no futuro. Isso, sem dúvida, pode representar um esforço para o poupador, já que está renunciando a uma oportunidade de gasto hoje para poder fazê-lo no futuro”, explica Sergio Esteban, especialista da MAPFRE Vida.

Além disso, é especialmente importante no contexto atual, caracterizado por uma inflação persistente, o endurecimento monetário e um crescimento econômico frágil. “É necessário economizar agora e sempre, porque em nossa vida nos fixamos em diferentes tipos de objetivos”, assinala Javier de Berenguer, gestor de investimentos e seletor de fundos da MAPFRE Gestão Patrimonial.

De Berenguer explica que há vários tipos de economia diferentes:

• Economia de emergência. São aqueles ativos líquidos em veículos a muito curto prazo ou na conta corrente com os quais lidamos com despesas não esperadas.
• Economia destinada a cobrir despesas planejadas para o futuro. São os fundos necessários para evitar incorrer em custos de financiamento privado, como no caso da universidade.
• Economia para a aposentadoria. “Esta economia é a mais necessária para cobrir hoje na Espanha”, explica o especialista, e lembra que as aposentadorias públicas devem ser complementadas com economia privada para manter o nível de vida.

E a maneira de poupar para cada um desses tipos pode variar.

Dicas para começar a poupar

Os especialistas da MAPFRE oferecem três recomendações básicas para começar a poupar:

• Não hesitar diante da possibilidade de economizar ou não. “Todos nós temos algum argumento para começar a poupar a qualquer momento”.
• Começar o quanto antes. O tempo atua a nosso favor ao potencializar nossa rentabilidade ano após ano. “Em média, uma contribuição mensal feita durante cinco anos tem um retorno acumulado de 8%. Se essa contribuição periódica for prolongada no tempo até 30 anos, a rentabilidade é estimada em 60%”, aponta Esteban.
• Ser constante ao longo do tempo e evitar ser influenciado pelos altos e baixos que experimentarão os ativos, além de não utilizar o dinheiro acumulado ao longo do tempo para outros fins.

Eduardo López, especialista em gestão patrimonial da MAPFRE Gestão Patrimonial, explica que não é necessário ter toda a nossa economia disponível a todo momento, mas que podemos contar com veículos que nos ajudem a rentabilizá-lo: de planos de aposentadoria a seguros de poupança ou fundos de investimento, sempre em função de quais sejam nossos objetivos.

Além disso, sugere que, quando houver aumentos na renda disponível, seja por reajustes salariais ou outros motivos, sempre destinar uma parte para a economia.

Quais produtos da economia são os mais adequados para cada investidor?

Há uma grande variedade de opções para os poupadores que desejam ir um passo além e começar a rentabilizar suas economias: desde seguros de economia até planos de aposentadoria ou fundos de investimento.

Para Esteban, o importante na hora de contratar um desses veículos é ter muito claro o motivo pelo qual deseja contratar esse produto, que por sua vez determinará o prazo disponível para formar o capital ao longo do tempo e o risco que pode assumir em cada momento. De Berenguer e López são claros: o melhor produto é sempre aquele que satisfará a necessidade do poupador.

O perfil do poupador também desempenha um papel muito importante. De Berenguer observa que para os mais cautelosos, seja pela ausência de “estômago” para as variações do mercado ou pelo horizonte de investimento, os mais adequados são aqueles com baixa volatilidade no mercado e cujo preço se movimenta de maneira mais moderada.

O gestor e seletor de fundos acredita que os fundos de investimento podem ser uma boa opção tanto para os mais conservadores quanto para aqueles que têm um perfil um pouco mais arriscado. “São gerenciados por equipes profissionais, têm liquidez diária e permitem obter uma grande diversificação”, insiste De Berenguer.

No entanto, Esteban alerta que, por muito prudente que seja o poupador, é importante que ele sempre tenha algum produto algum pouco mais arriscado na carteira. “Se tivesse que escolher um, apostaria naquele gerenciado por um grupo de especialistas da MAPFRE, que adapta de forma dinâmica os ativos em função do ciclo de vida e do perfil de risco do cliente em cada momento, está disponível em vários formatos e no qual o cliente não tem que fazer absolutamente nada”, assinala Esteban.

Os clientes da MAPFRE têm à sua disposição, além de um amplo catálogo de fundos de investimento e planos de aposentadoria, cerca de doze seguros de economia diferentes. Por que há tantas modalidades? Porque cada uma delas desempenha uma função diferente e foca em uma necessidade específica do poupador. Além disso, López enfatiza que não é preciso escolher um tipo de produto ou outro, mas que é possível ter vários direcionados para diferentes objetivos de vida.

A importância de confiar em um assessor

López acredita que recorrer a um assessor profissional, que nos ajude a esclarecer nossos objetivos, é fundamental para alcançá-los e conseguir economizar de maneira eficiente. A MAPFRE conta com uma unidade que oferece soluções de investimento financeiro a seus clientes para rentabilizar suas economias, MAPFRE Gestión Patrimonial, que conta com escritórios em Madri, Barcelona, Valência, Zaragoza, Bilbao, Sevilha, Málaga e Palma de Maiorca.

López também insiste na importância de perguntar todas as dúvidas sobre o produto de economia antes da contratação. “É muito importante não ter nenhum receio de fazer perguntas e analisar corretamente todas as informações do produto, comprovar que suas características se ajustam aos nossos objetivos e que as entendemos plenamente”, assinala.