A solvência de sua seguradora, sua tranquilidade

Consideramos que uma pessoa ou empresa é solvente quando possui ou é capaz de adquirir os recursos para cumprir com as responsabilidades econômicas assumidas. Mas o que exatamente significa a solvência no seguro? A ideia é a mesma. De fato, diz respeito à capacidade de uma seguradora para atender aos seus compromissos atuais e futuros.

Neste setor, também é um aspecto crítico para o bom andamento das atividades, pois oferece ao cliente a certeza total de que seu seguro responderá pelas despesas derivadas de um sinistro e pelas prestações, conforme acordado quando a apólice foi contratada, proporcionando tranquilidade.

Sua seguradora sempre assumirá sua responsabilidade levando em conta a duração da proteção, ou seja, se é um seguro anual, como lar ou automóveis, ou um com vigência superior, como o de vida, que pode cobrir um longo período ou toda a vida do segurado.

Ao falarmos de solvência do seguro, há três elementos essenciais que convergem no processo e que geralmente passam despercebidos para o cliente, apesar de serem sua garantia mais sólida. Vamos conhecê-los:

Como vimos anteriormente, se refere às prestações pagas por sinistralidade, ou seja, o que o seguro paga para cobrir os contratempos cobertos pela apólice. Somente em 2023, as seguradoras atenderam 193 milhões de prestações na Espanha, resultando em um desembolso de 54.500 milhões de euros, de acordo com o Relatório Social do Seguro elaborado pela UNESPA. Quando a seguradora enfrenta o pagamento dessas quantias, comprova sua solvência.

No que diz respeito aos ramos, no ano passado, na Espanha, o número de pessoas beneficiadas pela proteção de um seguro de saúde foram 12,4 milhões, 21 milhões contrataram um seguro de vida risco e as vítimas que receberam atendimento em decorrência de acidentes de trânsito chegaram a 220.000.

São, essencialmente, as reservas financeiras que as companhias de seguros precisam ter para cumprir com suas obrigações com os clientes. São calculadas com base nos compromissos adquiridos e são os fundos reservados para garantir seus pagamentos no futuro.

Porque assim como existem circunstâncias de resolução imediata, há outras que podem exigir pagamentos posteriores, quando não se conhece o alcance completo de um sinistro, como por exemplo as sequelas de um acidente de trânsito, embora o caso mais claro seja o do seguro de vida, pois é impossível prever se a prestação será feita a médio, longo ou muito longo prazo.

E se essas provisões não existissem, os pagamentos por contratempos dependeriam da situação da seguradora naquele momento concreto.

De acordo com a Direção Geral de Seguros e Fundos de Pensões, no fim de 2023, as provisões técnicas das seguradoras na Espanha alcançaram 254.002 milhões de euros, para atender aos compromissos com os clientes. Por ramos, a vida representa o maior volume, com uma quantia de 207.272 milhões de euros.

Além de tudo o anterior, as seguradoras devem contar com um capital de solvência obrigatório. O método de cálculo é fundamentado nos requisitos europeus de Solvência II, que desde 2016 passou a considerar os riscos do seguro de forma mais rigorosa.

Além disso, no passado mês de dezembro e sob a Presidência espanhola do Conselho da União Europeia, foi alcançado um acordo na Diretiva de Revisão de Solvência II que representou um marco na regulação dos seguros privados na União Europeia.

Um dos aspectos mais notáveis, precisamente, foi a adequação dos requisitos de capital exigidos para as seguradoras, tornando-os mais proporcionais aos riscos assumidos e menos dependentes da volatilidade dos mercados.

Em nível global, conforme detalhado pela UNESPA, no final de 2023 as seguradoras espanholas possuíam um índice de cobertura que superava em 2,4 vezes o capital exigido por lei, de 60.875 milhões de euros em fundos próprios admissíveis para cobrir o capital de solvência obrigatório, em comparação com os 25.159 milhões de requisito de capital estabelecido pela legislação.

No caso da MAPFRE, seu índice de Solvência II mantém uma grande solidez e estabilidade, apoiado em uma alta diversificação e em políticas rigorosas de investimento e gestão de ativos e passivos. No encerramento de junho de 2024, foi de 196,6%.

Considerando os dados, você já sabe que seu seguro está sempre preparado para atender às coberturas incluídas em sua apólice. Para isso, dispõe da solvência econômica suficiente e da previsão dos cenários possíveis.

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