O potencial do seguro de vida no México

Muito já se falou do potencial do seguro no mercado mexicano por causa da baixa penetração em comparação com mercados mais evoluídos no assunto. É muito fácil apontar culpados pela ausência de crescimento, contudo, ao observar o comportamento do mercado, podemos ver que houve um crescimento real (incluindo uma triplicação de valores no período de 2008 a 2018).

Mas então do que o mercado precisa? Isso pode ser resumido em duas perguntas: como adaptar os produtos e coberturas? E como é possível melhorar o ambiente para que os mexicanos escolham o seguro de vida como instrumento de poupança? Se tentarmos resolver as perguntas e analisarmos o catálogo de seguros de vida no México, vemos que houve um avanço substancial para poder oferecer produtos de seguro de vida-risco, vida-poupança e vida-investimento, incluindo, na grande maioria, benefícios fiscais para o segurado. Talvez os terrenos menos explorados sejam os dos produtos de renda de sobrevivência, situação cujo prognóstico é de melhora e que será mais explorado quando as pessoas que entrarão no novo regime de aposentadorias começarem a se aposentar aos 97 anos.

Entretanto, talvez a pergunta mais importante seja a segunda, e o tema do ambiente pode ser melhor com políticas públicas que impulsionem a poupança ou regulamentem instrumentos que fomentem as diferentes faces do desenvolvimento do seguro de vida. Como exemplo, no último estudo da MAPFRE Economics, é possível observar que instrumentos como a hipoteca de pensão somente está regulamentada na Cidade do México e no Estado do México; ou que os produtos de vida universais não são tão abrangentes em comparação com os Estados Unidos, onde esse produto é amplamente utilizado desde os anos 1980.

Em contraste com o seguro de automóveis, em que as políticas públicas deveriam realizar uma fiscalização e obrigatoriedade de uso, para ver o mercado de seguros de vida no México deve-se evitar a sobrerregulação das seguradoras. As medidas devem ser prudentes e fomentar a competência; incluir políticas públicas que vinculem o negócio de vida no âmbito dos sistemas de aposentadoria complementar; e, por fim, embora o México já conte com diversos incentivos fiscais, insistir no conhecimento do público geral, para que este se interesse mais em utilizá-lo e tirar vantagens dele com um sistema de proteção financeira que se adapte ao seu estilo de vida.

Outro elemento a ser considerado, e que poderia ser uma solução adicional no desenvolvimento do seguro de vida, é a existência de mais profissionais de venda e assessoria especializada nesses produtos. No momento, a taxa de agentes para cada 10.000 habitantes é muito baixa em comparação com os países desenvolvidos. É necessário profissionalizar e valorizar o trabalho do agente e assessor de seguros, pois eles podem ser um canalizador do crescimento desses instrumentos de poupança.

O mercado segurador no México conta com uma grande solvência, o que confere confiança e segurança no momento de adquirir um seguro, e especificamente no de vida, a agulha deve sempre pontar para o norte. Este mercado ainda tem muito a crescer, e que quiser garantir seu futuro ainda tem muito para poupar.