Seguros de crédito: o estímulo que sua empresa precisa para minimizar o risco de inadimplência

Em termos econômicos, falamos de inadimplência quando os clientes ou devedores não cumprem ou atrasam suas obrigações de pagamento no prazo acordado, um problema que afeta a saúde financeira das empresas.

Uma crise setorial, um contexto econômico adverso ou as dificuldades financeiras do próprio devedor podem causar estas situações, embora também existam verdadeiros profissionais da inadimplência.

Em ambos os casos, as consequências são as mesmas: as empresas credoras podem enfrentar problemas de liquidez que, por sua vez, as impeçam de pagar seus prestadores em dia, ou também podem encontrar dificuldades de acesso a financiamentos e a deterioração de sua rentabilidade.

Como corroborado pelos dados do The European Consumer Payment Report (ECPR), publicado em novembro de 2024, a inadimplência continua sendo um dos maiores desafios das relações comerciais no ambiente empresarial.

Mais da metade das entidades pesquisadas para este relatório reconhecem que estão preocupadas com a capacidade de pagamento de seus devedores:  os dados refletem como algumas empresas estão atrasando suas faturas mais tempo do que o acordado.

O mais significativo é que essa situação está se tornando a cobra que morde a própria cauda: as entidades são obrigadas a estender os prazos de pagamento, porque elas mesmas não têm outra opção senão estender os períodos de cobrança de seus clientes.

Por isso, a nova proposta do regulamento europeu para controlar os tempos de pagamento nas relações comerciais é denominada Late Payments Regulation, dando mais ênfase no atraso dos pagamentos do que na falta de pagamento em si.

Enquanto é aguardada a finalização do texto aprovado pelo Parlamento Europeu em abril de 2024, o novo marco regulatório para combater a inadimplência em nível europeu estabelece, por enquanto, prazos máximos de pagamento de 30 dias, tanto nas transações entre empresas quanto entre administrações e empresas.

No entanto, nas operações entre empresas existe a possibilidade de negociar uma prorrogação até um máximo de 60 dias corridos, se isso estiver expressamente indicado no contrato. Um período especial de até 120 dias é também concedido ao setor varejista, que muitas vezes exige prazos mais prolongados devido a fatores como baixa rotatividade de produtos e sazonalidade de mercadorias.

Um mecanismo para ajudar a proteger contra esses atrasos ou falta de pagamento de vendas é o seguro de crédito. Se você contrata um seguro para suas instalações, mercadorias ou máquinas, por que não contratar uma cobertura para as contas a receber?

Esses seguros oferecem três serviços principais:

• Prevenção. Por meio da análise do risco de seus clientes, para que possa concentrar suas vendas naqueles mais confiáveis, devido a sua solvência e boas práticas de pagamento. Para isso, as seguradoras de crédito possuem bancos de dados com informações exaustivas e atualizadas sobre penhoras, processos judiciais, suspensões de pagamentos, falências, etc.
• Indenização. Se, apesar de tudo, uma inadimplência ocorrer, sua companhia de seguro o indenizará pelas perdas incorridas em suas operações comerciais, garantindo assim seu fluxo de caixa e a continuidade de suas atividades.
• Recuperação. Além disso, ela será responsável por iniciar as ações de cobrança correspondentes, para recuperar os créditos não pagos, através de reclamações amigáveis ou judiciais.

Em conclusão, este tipo de seguro não apenas indeniza, mas também ajuda a reduzir o risco de não pagamento ou permite a recuperação das contas não pagas.

Atualmente, a maior parte da oferta de seguros de crédito cobre tanto as operações domésticas, ou nacionais, como aquelas que ocorrem em nível internacional, ou seja, em nível de exportações.

Além de tudo isso, essas apólices proporcionam uma clara vantagem competitiva em aspectos como a obtenção de melhores condições de financiamento, proporcionando maior segurança às entidades financeiras.

Além da proteção do fluxo de caixa e de não ter que recorrer à solicitação de financiamento adicional, contar com um seguro de crédito possibilita maior liquidez operacional, o que favorece o crescimento comercial em novos mercados e o aumento da carteira de clientes com maior agilidade.

A MAPFRE comercializa seguros de crédito por meio da Solunion, a joint venture criada em 2013 e com participação de 50% da Allianz Trade (antiga Euler Hermes), que oferece seus produtos e serviços de gestão de risco comercial na Espanha e na América Latina.

Seja qual for o volume de faturamento de sua empresa, os seguros de crédito da Solunion proporcionam a tranquilidade de segurar suas vendas com um parceiro confiável, para que você possa se concentrar no que é mais importante: a gestão de seus negócios.

ARTIGOS  RELACIONADOS: