SEGUROS | 23.06.2021
A função do seguro em um cenário pós-COVID
A pandemia global da COVID-19 está tendo um impacto profundo em milhões de pessoas, lares, empresas e governos. O mundo inteiro foi forçado a mudar seus padrões de comportamento como consequência do vírus. Algumas dessas mudanças serão de curta duração, mas outras podem ser duradouras.
Como esse novo cenário afetará o setor de seguros? Este é o tema das Jornadas Internacionais recentemente realizadas pela MAPFRE Global Risks, onde mais de 2.500 profissionais discutiram o contexto atual dos grandes riscos nesse novo cenário.
No mesmo sentido, a Associação de Genebra acaba de apresentar o seu relatório “The Global Risk Landscape after COVID-19: What role for insurance?”, que fornece uma análise do cenário de risco no mundo pós-pandemia.
De acordo com este think tank do setor de seguros, são quatro as mudanças mais importantes que as empresas enfrentarão nos próximos anos como resultado das alterações introduzidas pela pandemia: digitalização acelerada, crescimento do papel do setor público, mudança para resiliência e sustentabilidade e trabalho remoto.
Digitalização
A pandemia acelerou e ampliou a digitalização, à medida que os consumidores mudaram rapidamente do contato presencial para o virtual, aumentando exponencialmente as interações digitais nas áreas de trabalho, educação, consumo e entretenimento.
No entanto, o aumento da confiança na tecnologia levou a maiores riscos de segurança cibernética e ao colapso da infraestrutura e da rede de TI na lista das principais preocupações dos especialistas em riscos corporativos.
Como explicou Francisco Marco, presidente da MAPFRE Global Risks, nas Jornadas mencionadas acima, “a pandemia aumentou exponencialmente a adoção de canais digitais. Isso é muito atraente para os cibercriminosos, que visam especificamente usuários menos acostumados ao uso frequente de tecnologia. Riscos cibernéticos são um caso específico em que a indenização dificilmente será capaz de remediar o dano sofrido”.
Crescimento do papel do setor público
Os governos assumiram um papel de liderança sem precedentes durante a crise da COVID-19. O espectro de intervenções varia desde empréstimos de emergência e garantias a empresas, a injeções de capital em empresas privadas e cidadãos. Como resultado, o endividamento público também aumentou significativamente.
A OCDE estima que a relação dívida/PIB atingirá seu nível mais alto em pelo menos 40 a 50 anos.
Em algum momento, no entanto, a dívida pública terá de voltar aos níveis sustentáveis. Previsivelmente, isso exigirá impostos mais altos, medidas de austeridade ou políticas governamentais destinadas a manter as taxas de juros ultrabaixas para minimizar o custo da dívida. Essas políticas, conclui o relatório da Associação de Genebra, “equivalem a um imposto invisível sobre os poupadores e podem minar a sustentabilidade dos sistemas de previdência e a relevância dos produtos da economia baseados em seguros de vida”.
Foco na sustentabilidade
Muitos governos estão comprometidos em “reconstruir melhor”, ou seja, aproveitar o estímulo à recuperação para promover a resiliência e a sustentabilidade. A OCDE sugeriu que os governos alinhem seus objetivos de recuperação com os de redução de carbono, melhorando as cadeias de fornecimento e investindo em energia renovável.
Também destacou a crescente importância do bem-estar, da inclusão e da acessibilidade nas decisões relacionadas à alocação de recursos. As seguradoras podem contribuir significativamente para atingir esses objetivos, não apenas como grandes investidoras institucionais, mas também por meio da “assinatura de impacto” e da assinatura de riscos das energias renováveis, da mobilidade alternativa e dos estilos de vida mais sustentáveis.
Trabalho remoto
Um número crescente de empresas está explorando mudanças em relação ao trabalho a distância que seus funcionários podem realizar. Essa alteração tem implicações para as exposições de risco das empresas. Uma área importante a esse respeito é, novamente, o seguro cibernético, que está ganhando importância à medida que as empresas e suas redes dispersas operando em sistemas domésticos se tornam mais vulneráveis a ataques.
No futuro, as empresas que trabalham a distância podem ter menos exposição a danos à propriedade, mas como a pandemia destacou, mais atenção deve ser dada às perdas por interrupção de negócios.
Como Kai-Uwe Schanz, Chefe de Pesquisa e Prospectiva da Associação de Genebra e autor do relatório, afirma: “as oportunidades abundam para as seguradoras no mundo pós-pandemia. A conscientização individual e corporativa dos riscos à vida, à saúde e à renda atingiu novos patamares. De um modo mais geral, a nível social, a transição para a sustentabilidade tornará mais fácil para as seguradoras transmitir o seu propósito social: construir resiliência e promover o desenvolvimento sustentável. Ao mesmo tempo, as expectativas aumentaram em relação ao papel dos seguros. Após a pandemia, as seguradoras devem intensificar suas ações em termos de redução das muitas lacunas de proteção expostas pela COVID-19.”