O resseguro: uma camada extra de segurança para as seguradoras

Aprofundando em sua definição, o resseguro é um mecanismo utilizado na indústria seguradora, onde uma empresa de seguros (chamada de cedente) transfere parte ou a totalidade do risco que assumiu em suas apólices para outra entidade (a resseguradora) em troca de um prêmio. As partes acordam um contrato de resseguro que especifica as condições e os termos para a realização da cessão.

Este processo possibilita à entidade original (a seguradora) gerenciar de forma mais eficaz os potenciais impactos em suas contas de reclamações significativas, pois em caso de sinistro contará com o apoio de sua resseguradora. Às vezes, quando o risco é muito alto, esta última, ou seja, a resseguradora, pode repassar uma parte para outras resseguradoras. Isto é o que se denomina retrocessão.

É importante ressaltar que, mesmo quando uma seguradora contrata um resseguro, isso não altera em nada o que foi acordado na apólice com o cliente. Se surgir uma reclamação, sua empresa de seguros será responsável por pagar a indenização correspondente e, em seguida, solicitará à resseguradora o que corresponder, de acordo com o acordo estabelecido.

O objetivo principal do resseguro é possibilitar que as empresas de seguros gerenciem o risco associado às coberturas oferecidas de maneira mais efetiva, diminuindo sua exposição e protegendo seu patrimônio.

Portanto, desempenha um papel essencial ao oferecer uma camada extra de segurança e estabilidade financeira às seguradoras, permitindo que, mesmo diante de eventos catastróficos inesperados, possam cumprir ainda com maior tranquilidade suas obrigações para com os titulares dos seguros, contando com o apoio de um mercado sólido e garantidor como o ressegurador.

Além de garantir sua solvência, o resseguro proporciona como vantagens à empresa cedente a possibilidade de ofertar seguros em condições mais favoráveis e coberturas mais amplas.

Entre os contratos de resseguro podemos destacar duas categorias principais: o resseguro facultativo (que envolve a negociação do resseguro para uma apólice específica) ou os tratados de resseguro, ou seja, um contrato que protege todas e cada uma das apólices para um ramo específico. Outra classificação permite diferenciar entre resseguro proporcional, no qual, como seu nome indica, seguradora e resseguradora participam proporcionalmente no risco e no prêmio da apólice de seguro, e o resseguro não proporcional, no qual a quantidade assumida pelo ressegurador começa partir de um certo limite econômico, ficando o risco até esse limite a cargo de seguradora. Além disso, há outros tipos de classificações e diversas outras categorias que reservamos para os profissionais.

Às vezes, a ameaça é tão elevada que pode formar um pool de resseguro, um acordo entre várias resseguradoras, como geralmente acontece em riscos nucleares ou ambientais.

O resseguro não é a única forma que as empresas de seguros dispõem para minimizar o impacto em caso de sinistro. Outra opção é o cosseguro, sobre a qual falaremos em outro momento. Embora a finalidade seja semelhante, não é preciso confundi-los. 

No cosseguro, múltiplas seguradoras participam da cobertura do risco e respondem diretamente perante o segurado, de acordo com sua participação.

As tendências predominantes no setor ressegurador revelam uma importância crescente da tecnologia e das soluções digitais. Além disso, está ocorrendo um avanço significativo nas operações transfronteiriças.

Fundada em 1982, a MAPFRE RE é a unidade de resseguro do Grupo MAPFRE. Possui 18 escritórios distribuídos em todo o mundo, que mantêm relações comerciais com mais de 100 países. Seu trabalho é caracterizado pela fidelidade de seus clientes e seu interesse em estabelecer com eles relações de longa duração baseadas na confiança e na cooperação.

Mais de 1.400 empresas cedentes, ou seja, seguradoras, confiam na MAPFRE RE, que é a 16ª maior resseguradora do mundo por volume de prêmios, de acordo com o último ranking da Standard & Poor’s. Em 2023, o negócio de resseguros da MAPFRE cresceu 7,8%, superando os 6.100 milhões de euros.