Do lançamento de um satélite aos testes de um submarino. Este é o negócio dos grandes riscos. 

Alfredo Arán se aposenta depois de uma longa carreira em diferentes seguradoras e nos últimos 21 anos na MAPFRE, em diversos cargos de responsabilidade. Ele continuará sendo conselheiro da MAPFRE GLOBAL RISKS e de seu conselho consultivo, e contribuirá com sua experiência em diferentes associações setoriais. Ele participou da criação da unidade da MAPFRE GLOBAL RISKS e viu, viveu e sente satisfação em ver como a MAPFRE passou de uma empresa que tinha um papel muito minoritário no negócio de grandes riscos para segurar grandes empresas do Ibex e acompanhá-las em sua expansão internacional em todo o mundo.

Alfredo Arán tem seguro nas veias, embora tenha chegado a ele por acaso. Começou a trabalhar no La Unión y el Fénix aos 18 anos, porque o seu pai “que mandava muito em casa, como quase todos os pais da época” decidiu que, se queria trabalhar, tinha que fazê-lo em um lugar “sério” e aquela empresa pareceu “o lugar perfeito”.

O negócio segurador marcou sua vida a tal ponto que graças ao seguro conheceu a sua esposa, Susannah, em um jantar em 1996 em que celebrou, juntamente com os colegas e o corretor da operação, a obtenção da licitação para a realização dos seguros da companhia aérea Air Comet.

Alfredo sempre foi um grande esportista. Ele é um corredor de maratona (ele correu apenas 47…), das quais 10 vezes a de Nova York. Agora que está se aposentando, tem três desafios pela frente: cruzar o Atlântico à vela com o irmão mais velho e aperfeiçoar o inglês, pois, embora seja casado com uma inglesa há quase um quarto de século e em casa, inglês e espanhol sejam falados indistintamente com seus filhos, é uma questão pendente. “Impossible is nothing”, ironiza. E o terceiro desafio é retornar à faculdade para cultivar seu espírito, estudando uma carreira de Humanas.

Como nasceu a MAPFRE GLOBAL RISKS?

No início do século XXI, a MAPFRE era líder em seguros para pequenas e médias empresas, mas praticamente não tinha posição em grandes riscos, por isso é considerado estratégico chegar a liderar também este segmento de mercado. Em 2004, a MAPFRE adquiriu a MUSINI, sociedade de capital aberto que assegurava grande parte das maiores empresas espanholas. Esta aquisição representa não só a carteira de clientes da seguradora líder no negócio de grandes riscos na Espanha, mas também uma equipe muito profissional e especializada: a melhor equipe dedicada a seguros de grandes riscos no mercado espanhol. Com essas bases, em 2008 foi criada a MAPFRE GLOBAL RISKS, que inclui uma carteira de clientes importantes, uma equipe de primeira linha e a rede internacional da MAPFRE, que permite atender multinacionais espanholas em todo o mundo. 

O que você se lembra daqueles momentos em que começou a configurar esta unidade?

Foram momentos verdadeiramente emocionantes em que se uniram a privatização de grandes empresas espanholas, seu desembarque internacional (principalmente na América Latina) e a capacidade da MAPFRE de prestar um serviço especializado. Com esse histórico, decidimos dar um passo além, e oferecer essas soluções e serviços de seguros também a grandes empresas em todos os países em que a MAPFRE tem negócios de seguros diretos.

Como evoluiu? Quais empresas asseguram?

Fomos crescendo juntamente com as grandes empresas espanholas e isso é uma grande satisfação. Muitas dessas empresas são clientes da MAPFRE há mais de 30 anos, como grandes empresas de energia (Repsol, Cepsa, Endesa, Naturgy ou Iberdrola), grandes construtoras (Dragados, Ferrovial, Acciona, OHL ou Sacyr, por exemplo), grupos industriais (Arcelor Mittal, Acerinox, Mondragón), as grandes cadeias hoteleiras (Riu, Iberostar, Meliá) ou empresas tão importantes como Telefónica, Iberia, Prosegur ou Navantia, para citar apenas algumas. Mas há muito mais.

Durante esses anos, também conseguimos assegurar grandes corporações na América Latina, como Ecopetrol ou Carvajal, na Colômbia; Pemex ou Aero México, no México; CMPC ou Colbum, no Chile; Gloria ou Romero, no Peru; e Usiminas ou Brasken, no Brasil.

Mas também não podemos esquecer grandes grupos europeus, como o francês Engie ou o italiano Enel. 

Em que esta unidade contribui para o Grupo MAPFRE?

Logicamente, além do negócio (1,256 bilhões de euros em prêmios em 2020), permite que clientes de alto risco conheçam as empresas MAPFRE em seus mercados locais, que são as que emitem as apólices desses grandes clientes, e acessem qualquer serviço da MAPFRE para satisfazer todas as necessidades que possam ter (políticas de saúde, planos de poupança etc.).

Este é um negócio que precisa ser analisado a longo prazo e, se olharmos para séries históricas longas, tem sido positivo para o Grupo MAPFRE e continuará sendo.

Qual foi a coisa mais difícil de assegurar durante todos esses anos?

Constantemente, temos que inovar e criar novos produtos, que se adaptem às necessidades de nossos clientes. Enfrentamos com eles a aventura de lançar um satélite ao espaço, por exemplo, com uma cobertura que dura apenas alguns minutos e em que está assegurada a totalidade do valor do satélite (muitos milhões de euros), ou de testar um submarino da Armada Espanhola em que está coberta desde a construção nos estaleiros até os testes em mar aberto.

Qual a importância de um gerente personalizado para cada empresa neste negócio?

Conhecer o cliente muito bem é essencial para essa empresa, e conhecê-lo não apenas no momento da contratação ou quando ele tiver um sinistro. Devemos acompanhar o cliente em suas estratégias e desenvolvimentos, viver suas necessidades, e sempre tentar oferecê-lo as melhores soluções e serviços de seguros. Para isso, é imprescindível contar com um quadro de funcionários altamente especializado para poder atender empresas tão diferenciadas em suas necessidades, como uma companhia aérea, uma mineradora, um grande complexo industrial, uma rodovia que corta os Andes ou uma rede hoteleira no Caribe, para citar os exemplos mais díspares.

Que papel os brokers e corretores desempenham na gestão de grandes riscos?

Eles sempre desempenharam um papel fundamental na cadeia de valor para os clientes empresariais e, em particular, devido à sua especialização, complexidade e internalização para grandes riscos. Neste momento, quando os mercados de seguro e resseguro estão em um ciclo difícil, eles desempenham um papel ainda mais importante, pois podem trazer muitos recursos de consultoria e serviços aos clientes.

Um sinistro pode levar ao desaparecimento de uma empresa se ela não estiver bem assegurada. É tão importante ter um bom seguro… ou melhor ainda, ter um seguro adequado?

Com certeza. As empresas estão expostas a vários riscos que, se não tiverem seguro adequado, podem levar ao seu desaparecimento. Os gerentes de risco devem tentar obter cobertura adequada, não apenas para riscos tradicionais (danos, responsabilidades, enchentes, roubos etc.), mas também para riscos emergentes (aqueles derivados de tecnologia, ataques cibernéticos, pandemias, ambientais ou de reputação), como acabamos de ver agora com a pandemia.

Qualquer um desses riscos pode levar ao desaparecimento da empresa, embora alguns, por serem considerados sistêmicos, sejam praticamente impossíveis de cobrir no mercado atual tal como está estruturado. Isso só será possível se as Administrações competentes em todo o mundo levarem a sério a necessidade de colaboração público-privada para poder conceder qualquer uma dessas coberturas tão exigidas pelos clientes.

O que é mais difícil na gestão de um programa de seguros para uma multinacional que opera em diferentes países com diferentes negócios e com diferentes legislações?

Do ponto de vista técnico, certamente a gestão de riscos de catástrofe. Não é o mesmo gerenciar um incêndio em uma planta industrial que um furacão ou terremoto com efeitos em diferentes lugares.

No plano jurídico, sem dúvida, nos adaptamos às diferentes regulamentações setoriais existentes em cada país. Neste momento, por exemplo, a MAPFRE GLOBAL RISKS está ajudando a emitir apólices para seus clientes em mais de 100 países diferentes, com a complexidade que isso apresenta, por isso é necessário um grande esforço para conhecer a realidade seguradora de cada um desses mercados.

Como administrar um sinistro das características que podem ser qualquer um dos Riscos Globais?

Nossos clientes têm dois tipos de sinistros: os de frequência (semelhantes a qualquer sinistro) e de intensidade (que são os mais difíceis, porque podem se tornar muito graves). Um exemplo deste último seria o terremoto no Chile em 2010, no qual a MAPFRE indenizou seus clientes com mais de 600 milhões de euros, os principais furacões do Caribe (Emily, Wilma ou María) que, infelizmente, afetam periodicamente nossos clientes nessa área, ou grandes incêndios que afetam uma planta industrial, como aconteceu com Campofrío ou El Pozo.

Lembro-me também da perda de combustível do satélite Amazonas em 2004, com um custo de 60 milhões de euros, ou algo que pode afetar a todos nós, como um apagão eléctrico em 2007, que deixou quase 300 mil pessoas sem abastecimento durante quatro dias.

Todos os sinistros, mas principalmente estes últimos, os de intensidade, requerem uma gestão muito profissional e adequada às circunstâncias em que ocorreram, e para isso contamos com a colaboração das principais empresas mundiais de perícia que nos auxiliam no trâmite. 

Por que a gestão de riscos é tão importante em uma multinacional?

A MAPFRE sempre apostou na gestão de riscos, pois é absolutamente necessário saber administrar adequadamente os riscos que são produzidos em nossos clientes. Em 2019, demos um importante passo no reconhecimento e na visibilidade daqueles clientes que realmente se destacam nesta área, criando o prêmio internacional de excelência em gestão de riscos. Até agora, já o entregamos em duas ocasiões, em 2019 ao grupo hoteleiro espanhol RIU e, recentemente, neste ano de 2021, à multinacional chilena que se dedica à extração e processamento de cobre, Sigdo Koppers.

Recentemente foram realizadas as jornadas internacionais da MAPFRE GLOBAL RISKS, desta vez em formato virtual. Em que todas essas conferências contribuíram desde que começaram a ser realizadas há várias décadas?

Acabamos de celebrar a 27ª edição das jornadas da MAPFRE GLOBAL RISKS, que, dadas as circunstâncias causadas pela COVID, teve que ser virtual. Ao longo dos anos verificamos que estas conferências se tornaram uma verdadeira referência para o setor de risco global, diferenciando a MAPFRE como uma empresa que conseguiu criar um evento único em que nossos clientes, corretores e brokers, peritos reguladores e advogados se reúnem a cada dois anos para compartilhar suas experiências e ficar mais próximos das últimas tendências do mercado.

Agora você tem o melhor ativo, tempo, para enfrentar os três desafios à frente. Ânimo!