Fraude no setor de seguros: inovação e estratégias para uma proteção eficaz

De acordo com a Associação de Examinadores de Fraude Certificados (ACFE), as organizações perdem em média 5% de sua receita anuais devido à fraude. Essa porcentagem, embora pareça pequena, se traduz em bilhões de dólares perdidos a cada ano, impactando negativamente a rentabilidade das seguradoras.

A inteligência artificial (IA) se tornou uma ferramenta indispensável para as seguradoras no combate à fraude. Mediante algoritmos avançados e aprendizagem automática, as companhias podem analisar grandes volumes de dados para identificar padrões suspeitos e comportamentos anômalos que poderiam indicar atividade fraudulenta. Tudo isso permite uma resposta mais rápida e eficiente, reduzindo o tempo e os recursos necessários para investigar casos potenciais de fraude.

No entanto, a IA também pode ser utilizada por cibercriminosos para criar golpes mais sofisticados. Neste sentido, a geração de imagens, vídeos e áudios falsos, conhecida como deepfakes, facilita a criação de evidências fraudulentas que são cada vez mais difíceis de distinguir das reais. Esta realidade apresenta um sério desafio para as empresas do setor, já que os métodos tradicionais de verificação podem não ser suficientes para detectar essas falsificações avançadas.

Além de aumentar o número de fraudes, esse fenômeno eleva o nível de sofisticação, dificultando sua detecção e prevenção. Assim, o relatório enfatiza a necessidade de que as seguradoras adotem medidas proativas para enfrentar esta nova realidade, como realizar investimentos em tecnologia e treinamento especializado.

Diante deste panorama, as seguradoras devem adotar estratégias inovadoras e manter-se na vanguarda dos avanços tecnológicos para se proteger eficazmente contra a fraude. Estas são algumas das medidas fundamentais na luta contra este novo fenômeno:

• Aplicar mecanismos avançados de detecção: A implementação de sistemas baseados em IA e aprendizagem automática pode melhorar significativamente a capacidade de detectar atividades fraudulentas. Estes sistemas podem analisar dados em tempo real, identificar padrões anômalos e alertar sobre possíveis fraudes antes de que ocorram.
• Manter-se atualizadas diante dos avanços tecnológicos: é fundamental que as seguradoras estejam informadas sobre as últimas tendências em tecnologia e métodos de fraude. Para isso, a participação em fóruns da indústria, colaborações com entidades especializadas e o investimento em pesquisa e desenvolvimento serão de grande ajuda.
• Treinamento e conscientização dos funcionários: os funcionários são a primeira linha de defesa contra a fraude. Proporcionar treinamento regular sobre novas técnicas de fraude e como identificá-las é crucial para fortalecer a capacidade de resposta da organização.
• Colaboração intersetorial: trabalhar em conjunto com outras seguradoras, órgãos reguladores e autoridades pode ajudar a compartilhar informação vital e desenvolver estratégias comuns para combater a fraude. A inovação, para que funcione e ajude a resolver problemas e responder diante de necessidades, deve ser aberta e colaborativa.

A MAPFRE demonstrou liderança na luta contra a fraude mediante o uso de modelos de inteligência artificial em vários países, como Estados Unidos, Espanha ou Brasil.

Com a ajuda de sistemas de IA que aplicam machine learning e análise de grafos, as equipes de Advanced Analytics e Technical Claims dos Estados Unidos desenvolveram um projeto com o qual é possível identificar padrões de fraude nos sinistros, inicialmente em automóveis e posteriormente em casa. Este enfoque alcança uma gestão mais eficiente da tramitação de sinistros e a detecção de fraude, o que representa um avanço significativo na luta contra as perdas econômicas anuais provocadas por fraudes no setor.

Para este trabalho, a MAPFRE utiliza dados próprios – sempre anonimizados e cumprindo sempre com os requisitos legislativos e guias de boas práticas internas – para desenvolver modelos de IA. “Contamos com um volume de dados históricos, tanto em residencial como em automóveis, nos Estados Unidos que nos permitiu desenvolver modelos de IA. Estes modelos são capazes de identificar padrões de fraude e estão nos permitindo tomar medidas para reduzi-lo”, explica Mireia Rojo, vice-presidente de Analítica Avançada na MAPFRE Insurance.

Alguns destaques do projeto:

• Uso de dados históricos e inteligência artificial: Os dados históricos permitem à MAPFRE nos Estados Unidos treinar algoritmos de aprendizagem automática que podem identificar padrões de comportamento suspeitos com maior precisão.
• Resultados positivos em seguros de Automóveis: a aplicação desta tecnologia deu resultados muito bons no setor de seguros de automóveis. Assim, a MAPFRE conseguiu reduzir o número de fraudes detectadas tardiamente, melhorando a eficiência operacional e reduzindo custos associados.
• Expansão da estratégia a seguros residenciais: devido ao sucesso na área de automóveis, a companhia estendeu essas técnicas ao setor de seguros residenciais. A iniciativa reforça o compromisso da MAPFRE com a inovação e a adoção de tecnologias avançadas para enfrentar os novos desafios do setor.

Definitivamente, a fraude no setor de seguros é uma ameaça em constante evolução que requer respostas igualmente dinâmicas e sofisticadas. As seguradoras devem adotar tecnologias avançadas e estratégias inovadoras para mitigar os riscos associados. Iniciativas como a da MAPFRE são determinantes para proteger a rentabilidade e a integridade do setor.

A colaboração entre empresas, o intercâmbio de informação e o investimento em treinamento e tecnologia são elementos essenciais para manter um passo à frente dos fraudadores. Ao reconhecer o potencial positivo e negativo da inteligência artificial, as seguradoras podem desenvolver estratégias equilibradas que aproveitem as vantagens da tecnologia, minimizando seus riscos.

Em última instância, a proteção efetiva contra a fraude não só beneficia as seguradoras, mas também os clientes e a sociedade em geral, ao manter a confiança em um setor vital para a economia. É imperativo que as seguradoras continuem inovando e se adaptando para enfrentar os desafios presentes e futuros que a fraude impõe.

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