O auge dos ecossistemas digitais no setor segurador

A indústria seguradora está passando por uma transformação muito importante em 2024, impulsionada, entre outros fatores, pela rápida digitalização e pela crescente demanda de experiências mais personalizadas por parte dos clientes. Neste contexto, os ecossistemas digitais tornaram-se um fator-chave para as companhias de seguros que procuram oferecer o melhor serviço em um mercado em constante evolução.

Segundo um relatório da Deloitte, estas plataformas melhoram a eficiência operacional e permitem uma maior interação e fidelização do cliente. Além disso, o documento destaca que os clientes demandam serviços mais personalizados, eficientes e acessíveis através deles. Para satisfazer essas expectativas, as seguradoras estão adotando avanços como a inteligência artificial ou a captação, integração e análise de dados como parte central do negócio, o que lhes permite melhorar a experiência do cliente, otimizar operações e desenvolver novos modelos de negócio.

Neste sentido, de acordo com o último relatório da Associação de Genebra, as seguradoras estão entre os setores que mais estão aproveitando estas plataformas para aplicar uma melhoria na eficiência operacional e facilitar uma maior interação e fidelização do cliente.

A Associação de Genebra destaca alguns benefícios destes ecossistemas digitais para as seguradoras:

1. Conexão eficiente entre clientes, fornecedores e outros atores: os ecossistemas digitais atuam como plataformas integradas que conectam todos os intervenientes no setor de seguros – clientes, companhias de seguros, intermediários e prestadores de serviços – em um ambiente unificado. Esta interconectividade permite uma comunicação fluida e transparente, o que reduz os tempos de resposta e melhora a qualidade do serviço. Ao facilitar a troca de informações em tempo real, agilizam-se processos como a obtenção de cotações, a gestão de apólices e a tramitação de sinistros.

Além disso, esta conexão eficiente entre as partes elimina barreiras de comunicação e automatiza processos, minimizando erros humanos e aumentando a eficiência operacional. A transparência nas transações aumenta a confiança entre todos os envolvidos. Em conjunto, estes fatores contribuem para oferecer uma experiência superior ao cliente e otimizar as operações internas das companhias de seguros.

2. Otimização de produtos e serviços: ao coletar e analisar dados em tempo real, as companhias de seguros podem obter uma compreensão mais profunda das preferências e comportamentos de seus clientes. Isto permite identificar novas tendências e antecipar-se às mudanças nas necessidades do mercado. Além disso, com essas informações, podem modificar sua oferta de produtos ou desenvolver novos serviços que se alinhem melhor com as expectativas dos clientes.

3. Melhoria da fidelidade do cliente: as plataformas interativas e as soluções em tempo real melhoram a experiência do usuário ao oferecer maior conforto e eficiência. Os clientes podem acessar suas apólices, realizar consultas, efetuar pagamentos e reportar sinistros a qualquer momento e lugar, através de aplicativos móveis ou da web. Esta disponibilidade nas vinte e quatro horas do dia e a capacidade de receber respostas imediatas às suas necessidades dão uma grande sensação de confiança ao cliente.

Além disso, ao se sentirem ouvidos e avaliados pela companhia de seguros, os clientes desenvolvem uma conexão mais forte e estão mais propensos a permanecer fiéis à marca. A personalização de serviços e o atendimento proativo também contribuem para antecipar suas necessidades, o que reforça a relação e promove a fidelidade a longo prazo.

A Associação de Genebra também indica em seu relatório várias conclusões importantes que as seguradoras devem levar em conta na hora de implantar estes ecossistemas como parte de sua transformação e serviço:

• Serviços personalizados mediante dados em tempo real: o uso de análise de dados avançados permite às companhias de seguros oferecer soluções adaptadas às necessidades individuais dos clientes, aumentando a satisfação e a retenção.
• Inovação contínua com tecnologias emergentes: a adoção de avanços como inteligência artificial, a machine learning o blockchain impulsiona a inovação em produtos e processos, mantendo as companhias de seguros na vanguarda do setor.
• Eficiência operacional ao automatizar processos: a automatização de tarefas rotineiras libera recursos que podem ser utilizados em áreas estratégicas, melhorando a rentabilidade e a competitividade da empresa.

Na MAPFRE, seguradora líder na Espanha e multinacional líder na América Latina, com presença em aproximadamente 40 países, estamos liderando o caminho na adoção de ecossistemas digitais. Implementamos diversas soluções tecnológicas para melhorar a interação com nossos clientes e otimizar suas operações. Algumas delas são:

• Plataformas on-line para gerenciar apólices: Os clientes da MAPFRE podem acessar portais web onde é possível consultar e administrar suas apólices de maneira simples e segura. Neles, o cliente tem a possibilidade de realizar pagamentos, atualizar informação pessoal e contratar serviços adicionais.
• Aplicativos móveis que oferecem assistência em tempo real: através de aplicativos móveis, os clientes podem receber assistência imediata em situações de emergência, reportar sinistros e seguir o estado de suas solicitações. Estas ferramentas aumentam a eficiência e reduzem o tempo de resposta.
• Acesso à informação personalizada: Na MAPFRE empregamos a análise de dados para oferecer recomendações e produtos personalizados. Nossos clientes recebem informação relevante segundo suas necessidades e preferências, melhorando a experiência e fomentando a fidelidade.

Os ecossistemas digitais representam uma excelente oportunidade para as companhias de seguros que procuram transformar a experiência do cliente e otimizar suas operações. Ao conectar de forma eficaz clientes, fornecedores e outros atores, as companhias podem oferecer serviços mais personalizados e relevantes.

Em um mercado que é digitalizado tão rápido, as companhias de seguros que adotarem e desenvolverem ecossistemas digitais estarão melhor posicionadas para satisfazer as necessidades variáveis dos clientes e manter uma vantagem competitiva. A MAPFRE é um exemplo de como a transformação digital pode impulsionar o sucesso e a relevância no setor de seguros atual.

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