Guia para proteger as economias de aposentadoria da ameaça da volatilidade

A volatilidade, ou seja, flutuações rápidas e significativas nos preços dos ativos financeiros, pode ser uma ameaça para aqueles que buscam estabilidade e crescimento em suas economias para a aposentadoria. Além disso, é óbvio dizer que as pessoas de mais de 55 anos são mais afetadas pela volatilidade, porque seu horizonte temporal é mais curto e, portanto, têm um menor tempo para se recuperar das quedas. 

Não obstante, e infelizmente, esse não é o único obstáculo que os aposentados enfrentam. Também devem estar alerta para o risco de perder o controle, o risco de uma alocação incorreta, o risco de se deixar levar por emoções e o risco de perdas, especialmente nos primeiros anos de aposentadoria. 

Mas nem tudo está perdido, longe disso. Os investidores de mais idade não precisam desistir diante das flutuações do mercado, mas precisam tomar uma série de precauções que os ajudem a mitigar os riscos que surgem com a volatilidade. A seguir, oferecemos um guia para proteger as economias de aposentadoria da ameaça da volatilidade. 

1º Diversifique a carteira de investimentos 

A diversificação é fundamental para reduzir o impacto da volatilidade em suas economias. Ao distribuir seus investimentos entre diferentes tipos de ativos, como ações, bônus, fundos indexados e ativos alternativos (imobiliário, matérias-primas, infraestruturas, etc.), reduza o risco de grandes perdas se um único setor sofrer uma queda. Deste modo, se as ações caem, os bônus ou outros ativos podem equilibrar o impacto negativo, ajudando a manter estável sua carteira. 

2º Ajuste o nível de risco de acordo com a sua idade 

Sabemos que você pode estar fantástico aos 60 anos ou aos 75, mas quando se trata de planejar a aposentadoria, há diferenças significativas. Em geral, os investidores mais jovens podem se dar ao luxo de assumir mais riscos porque têm mais tempo para se recuperar de possíveis quedas do mercado, como explicamos anteriormente. No entanto, à medida que você se aproxima da aposentadoria, é aconselhável reduzir a exposição a ativos voláteis como as ações e focar mais em investimentos mais seguros, como bônus de alta qualidade ou fundos de renda fixa. Uma regra fundamental do planejamento para a aposentadoria é ajustar o nível de risco à medida que envelhece.

3º Crie um fundo de emergência

Um dos passos mais importantes para proteger suas economias é se certificar de não depender delas para cobrir despesas inesperadas. Ter um fundo de emergência bem financiado lhe permitirá enfrentar imprevistos, como consertos de casa ou emergências médicas, sem necessidade de retirar dinheiro da sua conta de aposentadoria em um mau momento do mercado. Neste sentido, lembre-se de fazer uma avaliação profunda de todas as suas fontes de renda para a aposentadoria e planeje adequadamente.

4º Mantenha o foco no longo prazo

A volatilidade pode causar pânico e fazer com que alguns investidores tomem decisões impulsivas, como vender seus ativos durante uma queda do mercado. No entanto, é essencial lembrar que os investimentos para a aposentadoria são de longo prazo. As quedas temporárias do mercado não costumam ser motivo de alarme se você tiver um horizonte de investimento de várias décadas. Mantenha a calma e evite movimentos bruscos. Em muitos casos, os mercados tendem a se recuperar com o tempo.

5º Revise e ajuste seu plano regularmente

Os mercados mudam, assim como suas circunstâncias pessoais. Por isso, é importante revisar periodicamente seu plano de aposentadoria para garantir que ele continue alinhado com seus objetivos e sua tolerância ao risco. Além disso, se você ficar de olho nos movimentos do mercado, poderá aproveitar a oportunidade para vender alguns ativos com desempenho superior e redirecionar esse investimento para ativos que possam ter passado por um período de baixa de curto prazo. Ou seja, colocar em prática o sonho de todo investidor: “comprar barato, vender caro”.

6º Busque consultoria

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a fazer os ajustes necessários e manter sua estratégia no caminho certo, mesmo em tempos de volatilidade. Ela pode ser sua maior aliada para alcançar a tão esperada aposentadoria com a lição de casa feita. A MAPFRE conta com uma área de assessoria financeira, MAPFRE Gestión Patrimonial, cujo objetivo é democratizar o acesso aos serviços bancários privados e ajudar seus clientes a alcançar seus objetivos financeiros.

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